مشاوره مالی و سرمایه گذاری
ممکن است تا به حال درمورد وظایف و مسئولیتهای مشاور مالی (Financial Advisor) کنجکاو شده باشید؛ اینکه مشاور مالی با پول شما چه میکند، چطور درمورد سرمایهگذاریهای مختلف و نتایج آنها تصمیم میگیرد و بهترین عملکرد را برای شما انتخاب میکند. ما در اینجا مختصری از وظایف مشاور مالی و نحوهی عملکرد او را تشریح می کنیم.
مشاوران مالی وظایف متعددی دارند و با توجه به شرایط فعلی شما ازنظر مالی و اهدافی که برای آینده درنظر دارید، توصیههای خود را برای آنچه که شما بخواهید، ارائه میکنند.
مشاور مالی در حقیقت، شریک برنامهریزی شما است. بهعنوان مثال، ممکن است شما تصمیم بگیرید خانهای ویلایی برای تفریحاتتان بخرید یا دورهای را در دانشگاه خصوصی برای ده سال آینده بگذرانید. برای دستیابی به این اهداف، به کسی نیاز دارید که برای تحقق این برنامهها به شما در برنامه ریزی مالی کمک کند. اینجا درست همانجایی است که نیاز به مشاور مالی را احساس خواهید کرد. شما و مشاور مالیای که انتخاب کردهاید، همراه با هم، موضوعات مختلف را بررسی میکنید؛ از جمله اینکه باید چقدر پول پسانداز کنید، چه نوع حساب بانکی باز کنید، چه نوع بیمهای داشته باشید و نیز برنامههای پرداخت مالیات را بررسی میکنید.
علاوهبراین، مشاور مالی نقش یک مربی را بازی میکند. بخشی از وظیفهی مشاور مالی این است که به شما کمک کند تا هر آنچه که در مسیر دستیابی به هدفتان وجود دارد، شناسایی کنید و آن را بشناسید. فرایند آموزش، ممکن است شامل اطلاعات جزئی و مشاورههای دقیق درمورد موضوعات مالی باشد. در آغاز، ممکن است این مشاورهها و بحثهای آموزشی فقط درمورد پسانداز و سرمایهگذاری باشد. ولی وقتی شروع به پیشرفت میکنید، مشاور مالی، شما را در درک پیچیدگیهای سرمایهگذاری، بیمه و مسائل مرتبط با مالیات یاری میکند
یک مشاور مالی چه کارهایی انجام میدهد؟
- یک مشاور مالی با تجربه و موفق، به مدیران ارشد شرکت در زمینه افزایش سود مشاوره میدهد.
- صیانت از مسیر مالی درست شرکت از جمله کارهایی است که یک مشاور مالی با تجربه انجام میدهد.
- یک مشاور مالی از منظر حقوقی به تهیه صورتها و گزارشات مالی میپردازد. این صورتهای مالی برای تسلیم به مراکز قانونی و مدیران ارشد شرکت تهیه میشوند.
- مشاور مالی مسئول نظارت بر مسائل مالی شرکت است. به این خاطر که، از قانونی بودن آنها کسب اطمینان نماید. از منظر حقوق، ارزش این مسئولیت قابل چشمپوشی نیست.
- مسئولیت نظارت بر کارکنانی که وظیفه دارند گزارشات مالی را عرضه دهند نیز، بر عهده مشاور مالی شرکت است.
- مشاور مالی به مدیران عالی شرکت کمک میکند تا تصمیمات درست اتخاذ کنند.
تفاوت مشاور مالی یا مدیریت مالی با حسابدار یک شرکت چیست؟
از دید حقوقی، یک حسابدار تنها نگهبان صورتهای مالی بوده و فعالیتهای روتینی انجام میدهد. او میزان درآمدها، هزینهها و مصارف یک شرکت را ثبت کرده و به مسائلی از جمله مالیات و حقوق کارکنان میپردازد؛ اما مسئول اصلاح هزینهها و انحراف روند مصرف درآمدها نیست. اما یک مشاور مالی کاری فراتر از اینها انجام میدهد. گرچه این فعالیتهای مالی را یک حسابدار نیز انجام میدهد، اما مشاور مالی مسئولیت دارد سلامت مالی شرکت را نیز تضمین کند. او باید در زمان مناسب تصمیمات درست بگیرد و به مدیریت شرکت عرضه دهد. به همین خاطر از نظر حقوقی، یک مشاورمالی وظایف سنگینتری نسبت به یک حسابدار صرف دارد.
باتاب حساب آروین به عنوان مشاور مالی چه کمکی به شما خواهد کرد؟
- یک مشاور مالی و مالیاتی با تجربه باید اطلاعات حقوقی کافی داشته باشد تا بتواند مطالبات شرکت را به سرانجام برساند.
- روابط عمومی بالا میتواند یکی دیگر از تواناییهای یک مشاور مالی موفق است. این روابط عمومی برای شروع مذاکره با مشتریان جدید بسیار مورد نیاز است.
- وقتی شخصی به عنوان مشاور مالی، وارد یک واحد تجاری میشود، باید بتواند به صاحبان آن واحد، نحوه شروع کردن یک فعالیت مالی را نشان دهد. یعنی به آنها راهکارهای بدهد که در کار تجاری خود دچار ضرر و زیان نشوند. جلوگیری از زیان از منظر حقوقی بسیار اهمیت دارد.
- یک مشاور مالی، نحوه انجام یک بازاریابی را متناسب با نیاز شرکت، به مدیرعامل آن ارائه میکند. گاهی مدیران شرکت، به نوعی بازاریابی و تبلیغات، روی میآورند که متناسب با روال شرکت نیست. به همین خاطر هدایت مسیر این بازاریابی از جمله تواناییهایی یک مشاور مالی مناسب است. این موضوع را میتوان در حیطه حقوقی نیز پیگیری کرد.